Noua Casă
Se acordă pentru achiziția unei locuințe sau a unei cote-părți dintr-o locuință în vederea întregirii dreptului de proprietate în cadrul programului guvernamental Noua Casă.
CARACTERISTICI
Beneficiarii produsului: persoane fizice care respectă următoarele criterii de eligibilitate conform Programului:
- la data solicitării creditului garantat declară pe propria răspundere fie că nu dețin în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția nicio locuință, indiferent de modul și de momentul în care a fost dobândită, fie că dețin în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția cel mult o locuință, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafață utilă mai mică de 50 de mp (declarație autentică);
- achiziționează o singură locuință, printr-un credit acordat și garantat în condițiile Programului;
- dispun de avansul de minimum 5%, respectiv 15% din prețul de achiziție al locuinței, în funcție de valoarea acesteia;
- se obligă sa constituie în favoarea Băncii un depozit colateral pentru garantarea dobânzii, în valoare egală cu contravaloarea primelor 3 rate de dobândă, valabil pe întreaga durată a finanțării; în cazul în care depozitul se diminuează, beneficiarul are obligația să refacă integral suma;
- se obligă să nu înstrăineze locuința achiziționată în primii 5 ani de la data dobândirii, cu excepția cazurilor prevăzute în mod expres de lege;
- se obligă să asigure locuința împotriva tuturor riscurilor, pe toată durata finanțării garantate.
Imobilele care pot fi achiziționate sunt:
- locuințe noi, destinate achiziționării, inclusiv cele construite prin programele derulate de Agenția Națională pentru Locuințe (ANL), pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de construcții noi s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat;
- locuințe consolidate, destinate achiziționării, pentru care documentele de recepție la terminarea lucrărilor de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic s-au semnat cu cel mult 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL;
- alte categorii de locuințe, recepționate la terminarea lucrărilor de construcții noi sau de intervenție în vederea consolidării și/sau reducerii riscului seismic, după caz, cu mai mult de 5 ani înainte de data solicitării creditului garantat, destinate achiziționării, inclusiv cele construite prin programele derulate de ANL, care nu îndeplinesc condițiile pentru a fi încadrate în categoriile prevăzute la lit. a) și b).
Perioada de acordare: până la 30 de ani
Avans:
- minimum 5% din prețul de achiziție al locuinței noi sau consolidate sau alte categorii de locuințe, pentru locuințele noi sau consolidate sau alte categorii de locuințe, a căror valoare este de maximum 70.000 EUR (echivalent în RON);
- minimum 15% din prețul de achiziție al locuinței noi sau consolidate, pentru locuințele a căror valoare este cuprinsă între 70.001 EUR și maximum 140.000 EUR (echivalent în RON).
Garanții:
- Garanția statului reprezentat de Ministerul Finanțelor (prin FNGCIMM) în proporție de 50%/60% din valoarea finanțării;
- Ipotecă legală de rang I asupra locuinței achiziționate prin Program, în favoarea Băncii și a Statului român, reprezentat de Ministerul Finanțelor, proporțional cu procentul de garantare, valabilă pe toată durata finanțării, cu notarea în cartea funciară a interdicției de înstrăinare pe o perioadă de 5 ani și a interdicției de grevare cu alte sarcini pe toată durata garanției;
- Ipotecă mobiliară asupra soldurilor creditoare ale tuturor conturilor curente deschise la Bancă;
- Depozit colateral constituit în favoarea Băncii și valabil pe întreaga perioadă a finanțării, reprezentând contravaloarea primelor 3 rate de dobândă la credit;
- Ipotecă mobiliară asupra creanțelor rezultate din polița/polițele de asigurare pentru imobilul achiziționat.
Pentru contractarea acestui credit, imobilul achiziționat trebuie asigurat (polița PAD și polița suplimentară pentru toate riscurile).
AVANTAJE
- Avans minim, începând de la 5%, în funcție de valoarea locuinței
- Dobândă avantajoasă, formată din IRCC + marja fixă de 2,00%
- Garantarea de către stat, prin FNGCIMM, a 50%/60% din valoarea finanțării;
- Cheltuieli reduse pentru obținerea creditului
COSTURI PENTRU UN CREDIT NOUA CASĂ
Dobânda (variabilă): IRCC + 2,00%
Indicele IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este revizuibil trimestrial, în prima zi lucrătoare a fiecărui trimestru, respectiv în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie ale fiecărui an.
Comisioane aferente creditului percepute de Bancă:
- Comision de analiză: 0 lei
- Comision lunar de administrare: 0 lei
- Comision rambursare anticipată: 0 lei
- Comision de gestiune a garanției datorat FNGCIMM: 0,15%/an calculat la soldul finanțării garantate de stat
Comisioane aferente serviciilor accesorii creditului, necesare pentru acordarea acestuia:
Aceste servicii sunt prestate de către terți, iar comisioanele sunt percepute de către aceștia, conform tarifelor practicate.
- Taxe și onorarii notariale: Percepute pentru autentificarea și intabularea contractului de vânzare-cumpărare imobil/contractului de ipotecă de către un Notar Public; în 2024, Beneficiarii Programului beneficiază de reducerea cu 30% a onorariilor pentru autentificarea contractelor de vânzare și a oricăror alte acte care se încheie în cadrul programului Noua Casă, cu anumite excepții prevăzute în mod expres prin Ordinul 177C/2024.
- Comision evaluare garanții: Perceput pentru evaluarea garanțiilor de către un evaluator atestat ANEVAR;
- Comision asigurare garanții: Perceput pentru încheierea polițelor de asigurare a garanțiilor imobiliare de către o societate de asigurări autorizată (PAD și asigurare suplimentară împotriva tuturor riscurilor);
- Taxe RNPM: Percepute pentru înscrierea, prelungirea, modificarea, radierea garanțiilor mobiliare la Registrul Național de Publicitate Mobiliară (RNPM).
EXEMPLU DE CALCUL DAE PENTRU UN CREDIT NOUA CASĂ
Valoarea totală a creditului: 300.000 lei
Durata contractului de credit: 30 ani
Numărul de rate: 360 rate
Dobânda (variabilă)/an: 7,90% (IRCC + marja fixă 2,00% p.a.)
A fost considerat indicele IRCC valabil de la data de 01.04.2024, egal cu 5,90%.
Comision analiză: 0 lei
Comision lunar de administrare: 0 lei
Comision de gestiune a garanției datorat FNGCIMM: 0,15%/an calculat la soldul finanțării garantate de stat
Taxe RNPM: 460 lei
DAE*: 8,27%
Rata lunară: 2.180 lei
Costul total al creditului: 489.554 lei
Valoarea totală platibilă: 789.554 lei
* DAE este calculat în condițiile prezentate mai sus, include dobânda, comisionul de analiză, comisionul lunar de administrare, comisioanele RNPM percepute pe întreaga perioadă de creditare (valoare la data curentă), comisionul datorat FNGCIMM și nu include costurile pentru asigurarea imobilului/imobilelor aduse în garanție și nici costurile percepute de către terți, care nu sunt cunoscute de către Bancă (comisionul de evaluare, taxele notariale de autentificare și taxele de intabulare a contractului de vânzare-cumpărare).
Posibile riscuri care pot afecta posibilitatea de rambursare a creditului:
- Veniturile pot varia pe durata contractului de credit și pot afecta capacitatea de rambursare a ratelor lunare, în cazul diminuării acestora;
- Dobânda aferentă creditului este variabilă, conform variației indicelui IRCC, ceea ce poate duce la modificarea ratei lunare de plată, în sensul creșterii sau descreșterii;
Aveți posibilitatea de a încheia cu un asigurator, pe cheltuiala proprie, o poliță de asigurare pentru riscul financiar de neplată. Costul acesteia este perceput de asigurator, nu este cunoscut de Bancă și nu a fost luat în considerare în calculul DAE.
Posibilele consecințe ale nerespectării angajamentelor legate de contractul de credit pornesc de la plata dobânzilor penalizatoare, la raportarea la Biroul de Credit și la Centrala Riscurilor de Credit și până la executarea silită a bunurilor aduse în garanție și/sau a patrimoniului titularului creditului și/sau al codebitorilor.